xml地图|网站地图|网站标签 [设为首页] [加入收藏]

中国银保监会近期正式挂牌 防风险攻坚战有了新利器

金融监管迈向新格局 多项新规料加速落地

图片 1

图片 2

□本报记者 陈莹莹 徐昭

图片 3

金融是现代经济的核心,必须高度重视防控金融风险、保障国家金融安全。银保监会合并有利于进一步深化金融监管体制改革,解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题,强化综合监管,优化监管资源配置,更好统筹系统重要性金融机构监管,逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,守住不发生系统性金融风险的底线——

4月8日,中国银行保险监督管理委员会挂牌。至此,“一委一行两会”(国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会)的金融监管新格局正式形成。

原标题:银保合并 金融监管格局厘定

4月8日,中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会在北京挂牌,标志着新组建的中国银行保险监督管理委员会正式运行。多位业内专家在接受经济日报记者采访时表示,银保监会的合并,是我国深化金融监管体制改革的一次有益尝试,有助于强化综合监管,优化监管资源配置,是建立符合现代金融特点、统筹协调、有力有效的现代金融监管框架一项重要举措,具有里程碑式意义。

专家和监管人士认为,“一委一行两会”的监管框架,能够有效解决“一行三会”分业监管况下的监管空白、监管套利、监管重叠等问题,是新时代我国金融监管框架改革的重要一步,但未来的金融业发展依然存在一些监管难点、痛点,包括如何平衡金融监管与创新、地方监管能力不足等问题。监管框架未来仍有进一步优化空间,预计下一步监管统筹协调工作重点将围绕加强中央监管和地方监管统筹协调,加强对互联网金融、金融控股公司、影子银行等方面监管展开,相关监管规则有望加速落地。

近年来备受瞩目的金融监管体制改革终于尘埃落定。3月13日,国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议,根据该方案,不再保留银监会、保监会,改为组建中国银行保险监督管理委员会。

防范风险是首要目标“银保合并要放在监管调整的大格局下来认识,不能只看到两个监管部门之间的合并。”国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示,在金融实践中,综合经营趋势明显,跨行业、跨市场、跨机构的交叉金融业务和产品越来越多。同时,在原有的监管框架下,不同机构的监管主体和规则都不同,这就使得相互重叠的业务或者性质相近的业务,因受到的监管不同,进而出现了大量监管套利空间。

监管体系进一步完善

图片 4

在曾刚看来,上述监管套利空间主要出现在两种情况中,一种是灰色地带没人管,另一种是各管一段,如通道类业务等。在分业监管的状态下,银证保“各自为战”,部门之间信息沟通不畅通,既没有动力,也难以检测到资金流向,进而出现监管空白。

4月8日,在中国银行保险监督管理委员会挂牌现场,“一委一行两会”负责人悉数到场。为打好防范化解金融风险攻坚战,金融监管迈向了新格局。

3月13日,北京金融街15号门前出现了不常见的一幕:不少人排着队在门前留影,用镜头记录下可能将成为历史的两个部委。当日,国务院机构改革方案亮相,保监会、银监会将不再保留。事实上,在近年来金融业混业经营的大趋势下,监管机构合并的预期已经日益高涨。随着两大监管机构的合并,我国金融业监管格局也将重新厘定,“九龙治水”、监管真空、监管重复等问题有望解决。

金融是现代经济的核心,金融安全是国家安全的重要组成部分。党的十九大报告指出,要坚决打好防范化解重大金融风险的攻坚战,守住不发生系统性金融风险的底线,这需要金融监管来保驾护航。“随着金融体系的发展和完善,金融监管改革需要跟紧步伐,保证监管效力的提升。”民生银行(600016,股吧)首席研究员温彬表示,要守住不发生系统性风险的底线,金融监管改革就要符合新时代的发展需求。

实际上,近日召开的中央财经委员会第一次会议要求要统筹协调,形成工作合力,把握好出台政策的节奏和力度。要强化打好防范化解金融风险攻坚战的组织保障,发挥好金融稳定发展委员会重要作用。要抓紧协调建立中央和地方金融监管机制,强化地方政府属地风险处置责任。

回归混业监管

温彬表示,在前几年相对宽松的发展环境下,我国金融业取得快速发展,同时也埋下了不少风险隐患。如影子银行不断壮大、资金脱实向虚、市场乱象四起等。大量“创新”使业务层层嵌套,增加了不同类型金融机构之间的关联度,为监管穿透带来难度,金融风险跨行业、跨市场的传染性不断增强。

在海通证券首席经济学家姜超看来,国务院金融稳定发展委员会是统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构,意味着协调机制的形成。而结合海外经验,无论是危机中“独善其身”的加拿大、澳大利亚,还是危机后修补监管体系的美国、英国,都将监管协调、系统性风险识别放在了重要位置。未来在金稳委的统筹下,我国金融监管机构间的沟通协调加强,将有助于减少监管空白,杜绝监管套利。

3月13日,国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议,根据该方案,不再保留银监会、保监会,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。

在近日召开的中国银行保险监督管理委员会干部大会上,银保监会党委书记郭树清明确指出,要充分认识到组建中国银行保险监督管理委员会是以习近平同志为核心的党中央为深化党和国家机构改革、统筹经济金融工作全局作出的重大决定,对于推进构建现代金融监管框架,提高银行保险监管能力,打好防范化解金融风险攻坚战,具有十分重要的意义。

中国社会科学院金融研究所副所长胡滨认为,金稳会将重点指导地方金融改革发展与监管,对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等,以此落实全国金融工作会议有关中央和地方金融监管事权划分的要求,督促各级地方政府在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一要求,强化属地风险处置责任。

国务委员王勇介绍,中国银行保险监督管理委员会的设立,是为深化金融监管体制改革,解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题,强化综合监管,优化监管资源配置,更好统筹系统重要性金融机构监管,逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,守住不发生系统性金融风险的底线。该机构的主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。此外,银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行。

体制改革要动态调整

交通银行首席经济学家连平认为,在金稳委的统筹协调下,中国银保监将更好担负起对银行和保险业的监管职责,也将为金融监管体系的持续完善积累宝贵的经验。未来我国金融监管体系朝着审慎监管、行为监管和功能监管统一方向发展的思路已经清晰显现,进一步整合的趋势也十分明朗。

在国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富看来,银监会、保监会合并的好处在于,将外部沟通协调转化为内部部门之间的沟通协调,有利于解决统筹协调金融发展。央行统领拟订银保法规和审慎监管制度职责,可以克服部门之间议而不决,或者部门利益主导部门间沟通协调的问题。监管理念基本框架没有调整,可以在不引起混乱的情况下快速进入实施阶段。

监管架构的优化是将过去传统的基于机构条线的分业监管形式,逐渐发展为一个整体的监管体系。业内专家表示,这意味着要将所有的金融机构和金融行为都包含在监管框架内,既包括原有的持牌金融机构,也要包含一些准金融行为。“这是适应现代综合化经营的必然结果,但在实践中也要考虑到改革方案实施的难度,要做到改革进程与风险防控之间的平衡。”曾刚表示,目前的银保合并可能只是长远监管改革中的一个步骤,更可能是一个开始,“纵观世界各国金融监管体制,实际上都是一个动态调整的过程,这是一个与时俱进的过程”。

监管优化仍存空间

这一动作并不完全在市场的预料之外。从2015年初开始,“金融监管大一统”的呼声便日益高涨,彼时市场就普遍猜测“一行三会将要合并”。随后在2017年7月召开的全国金融工作会议上,国务院金融稳定发展委员会横空出世。金稳委的设立,已标志着我国从分业监管回归混业监管。苏宁金融研究院宏观经济中心主任黄志龙指出,金稳委的成立意味着金融监管和金融改革等方面更能够“全国一盘棋”,能够统筹各方面的利益和职能,而非目前的分业监管、各部门分别推进改革等现状。

浙商银行首席经济学家殷剑峰表示,银保合并后我国将形成“一委一行两会”的金融监管架构,“一委”负责总体协调,“一行”负责货币政策和宏观审慎,“两会”则分别侧重于机构监管和市场监管,布局更加合理,分工更加明确。

一些专家和金融业内人士对中国证券报记者表示,监管新格局是新时代我国金融监管框架改革的重要一步,但未来的金融监管仍然存在不少痛点、难点。

分业监管的AB面

具体来看,“一委”是“国务院金融稳定发展委员会”,负责统筹协调金融稳定和改革发展重大问题。温彬指出,事实上,我国一直在探索协调监管。比如,2008年国务院直接牵头金融旬会制度,2013年央行牵头金融监管协调部际联席会议制度。但是,始终缺乏一个权威机构把监管机构统筹协调起来。金稳委的成立,开创了我国金融业统筹和协调监管的新局面。

CF40常务理事会副主席、中国投资有限责任公司原副总经理谢平针对未来的金融监管列出了“十二大痛点”:一是对金融控股公司的监管,特别是私人控制的“金融全牌照”公司,以及保险公司控股众多其他金融机构;二是商业银行理财产品是否都纳入表内;三是信托公司的定位与监管;四是保险公司的破产机制;五是上市公司的退市机制;六是大量无牌照的“资产管理”机构如何处置;七是大量网络支付性存款业务如何处置;八是大量网络金融资产交易平台的问题;九是金融科技发展而产生的许多类金融业务如何监管;十是小贷公司与互联网金融的混合;十一是政策性银行的商业行为、国家信用、道德风险和监管;十二是资产管理公司的全能化等。

从我国金融改革的历史进程中来看,本次银保监管机构合并无疑又是一个里程碑事件,但它又不能单纯地以“分久必合”来解释,就像当初金融监管体制从合并到分离的背后,也是有着不同的市场背景和需要。

“一行”是“中国人民银行”,负责宏观审慎监管职能,实施货币政策和宏观审慎的“双支柱框架”。过去,“一行三会”的分业监管思路是,央行主要负责货币政策,“三会”负责金融监管。但在很长时间内,金融监管集发展和监管两大目标于一身,监管经常让位于发展,监管很难做到完全姓“监”。为了更好地分离监管与发展的职能,本次调整将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管制度的职责划入央行,这有利于提高监管政策的透明度,防止目标偏离。

南开大学金融学院常务副院长范小云认为,银监会、保监会合并后,两者合并既要整合两个原来的监管职能,还要加强和央行在宏观审慎决策方面的沟通。如何更好地去协调,是难点之一。另外,合并后所涉及的共同风险如何识别也是需要抓紧研究的新课题。要防止整合过程中,短期内对市场和银行、保险机构监管秩序的影响。

1948-1991年间,我国金融业处于混业监管的时代,由央行统一监管所有的金融活动,同时分业监管的“种子”也在悄然播撒。例如从1979年开始,工行、农行、中行、建行先后或独立、或恢复、或设立,将央行的商业银行职能完全剥离出来,央行开始专门行使中央银行的职能。1992-2002年,金融分业监管趋势更加凸显。随着市场主体公司数量不断增加、证券交易所等机构成立,央行统一监管保险、银行、信托、证券公司已经有些力不从心,由此,证监会、保监会先后在1992年和1998年设立。

“两会”是“中国证券监督管理委员会”和“中国银行保险监督管理委员会”,未来将专注于监管姓“监”,侧重于对金融机构行为和功能的微观监管,解决现有监管体制中监管重叠和监管空白等缺陷。

新时代证券首席经济学家潘向东表示,未来需要解决如何平衡金融监管与创新的问题。一方面金融创新层出不穷,金融业态不断丰富、金融科技迅猛发展,加强监管有助于消除金融创新带来的监管空白和监管套利。另一方面,金融监管不当,可能会出现处置风险的风险,阻碍了金融发展的广度和深度;同时,依然存在分业保护消费者问题。

下一个阶段则是2003年至今,分业监管体制成型,银监会成立成为标志事件。为配合入世后中国银行业监管的需要,2001年央行按照“管监分离”原则,重新划分了监管司局的监管职能,提高了监管的专业化水平。不过这种监管模式仍不能适应入世后银行业监管的需要,在这一背景下,2003年4月银监会成立。

强化监管将利好行业“目前,我国金融强监管严监管的主基调基本形成,银保监会的合并长期看有利于更好地规范行业秩序,促进银行保险业回归本源,更好地服务实体经济,持续健康发展。”温彬表示,我国银行业与保险业深度合作、融合发展的特征比较明显,未来行业间进一步融合将是大势所趋。银行和保险受同一机构监管,或助推银行对保险产品代销和交叉销售等跨业合作的规范开展,为银保间业务合作带来实质性利好。

本文由永利澳门平台发布于财经报道,转载请注明出处:中国银保监会近期正式挂牌 防风险攻坚战有了新利器

您可能还会对下面的文章感兴趣: